Betalningsmån

En betalningsmån beräknas för skuldsaneringens betalningsprogram utifrån dina inkomster och utgifter. Med betalningsmån avses det belopp som du månatligen betalar av på dina skulder vid skuldsanering.

När man räknar ut din betalningsmån beaktas dina nettoinkomster och godtagbara utgifter i skuldsaneringen samt eventuella ändringar som är kända vid ansökningstidpunkten. En ändring kan till exempel vara löneförhöjning, pensionering, eller att ett barn börjar studera eller blir myndigt.

Inkomster

  • Inkomster beaktas som netto. Om dina inkomster varierar per månad kan man till exempel beakta medelinkomsten för ett år.
  • Arbetslöshetsdagpenningen beaktas för 21,5 dagar i månaden.
  • När det gäller ensamförsörjare beaktas inte förhöjning av barnbidraget och utkomststödet som inkomst.
  • Din makes eller makas inkomster beaktas, eftersom de kan påverka storleken på din betalningsmån. Utgifterna för sambor fördelas till hälften och utgifterna för gifta par mellan makarna i förhållande till deras nettoinkomster.

Utgifter

  • Oundgängliga levnadskostnader är fasta utgifter. Familjens storlek påverkar beloppet av oundgängliga levnadskostnader. Till oundgängliga levnadskostnader räknas bland annat utgifter för kost, kläder, telefon, internet, hobbyer samt bil- och personförsäkringar.
  • Justitieministeriet fastställer årligen beloppet på oundgängliga levnadskostnader. Beloppen från 1.1.2026:
    • en ensamstående gäldenär eller en gäldenär som är ensamförsörjare: 719 euro
    • en gäldenär som lever i äktenskap eller är sambo eller bor i samma hushåll som en annan myndig person 605 euro
    • de två äldsta barnen under 17 år som bor i samma hushåll som gäldenären 464 euro vardera, det tredje äldsta barnet och barn som är yngre än detta 433 euro för vart och ett
    • barn som fyllt 17 år och bor i samma hushåll som gäldenären 510 euro.
  • Andra kostnader som beaktas är till exempel utgifter för boende, arbetsresor, hälso- och sjukvård, underhållsbidrag, umgänge med barn, samt dagvård.

Levnadskostnaderna och andra utgifter som ska beaktas dras av från nettoinkomsterna. Den återstående skillnaden är din betalningsmån. Betalningsmånen är den summa som du betalar månatligen till borgenärerna inom betalningsprogrammet.

Om din betalningsmån är negativ, det vill säga att du saknar betalningsmån, kan ett så kallat nollprogram fastställas i skuldsaneringen. Nollprogram innebär att du inte har en månatlig betalningsskyldighet.

En tilläggsprestationsskyldighet kan uppstå om dina nettoinkomsterna ökar eller om du till exempel får ett arv medan betalningsprogrammet gäller.

En ekonomi- och skuldrådgivare kan ge dig råd och hjälpa dig att beräkna tilläggsprestationen.

Exempel 1

Nettolönen för en ensamstående är 1 600 euro/månad. Från denna summa avdras följande månatliga utgifter:

– 660 euro, hyra
– 30 euro, el
– 10 euro, hemförsäkring
– 100 euro, hälso- och sjukvårdsutgifter
– 719 euro, oundgängliga levnadskostnader

= Kvar bli 81 euro per månad och detta är betalningsmånen.‍

Exempel 2

Ett samboende par, varav endast den ena parten ansöker om skuldsanering.

När betalningsmånen beräknas för samboende halveras de fasta levnadskostnaderna och boendekostnaderna. Hushållets månatliga kostnader: hyra 800 euro, el 40 euro och hemförsäkring 10 euro.

Den sökandes betalningsmån beräknas enligt följande:

Arbetslöshetsdagpenning 640,01 euro. Från denna summa avdras den sökandes andel:

– 400 euro, hyra
– 20 euro, el
– 5 euro, hemförsäkring
– 605 euro, oundgängliga levnadskostnader

= Den månatliga betalningsmånen är således negativ, -389,99 euro, och betalningsmån saknas.

Om betalningsmånen är negativ kan ett så kallat nollprogram fastställas.

I fråga om gifta par fördelas utgifterna i förhållande till nettoinkomsterna. I exemplet uppgår makarnas inkomster till 1 500 euro i månaden, varvid den sökandes andel av de gemensamma utgifterna skulle vara 28,35 %.

Exempel 3

Samboende par med ett minderårigt barn. Den ena av de vuxna ansöker om skuldsanering. Den sökandes nettoinkomst är 2 500 euro i månaden.

När betalningsmånen beräknas för samboende halveras de oundgängliga levnadskostnaderna och boendekostnaderna.

Från barnets levnadskostnader (464 euro) dras först barnbidraget av, 94,88 euro. Det återstående beloppet, 369,12 euro, beaktas som utgift för den sökande i förhållande till nettoinkomsterna. Sambons inkomster är 1 800 euro i månaden, och den sökandes andel av barnets levnadskostnader är således 58,14 %, dvs. 214,60 euro.

Hushållets månatliga kostnader: hyra 1 000 euro, el 80 euro och hemförsäkring 10 euro.

Den sökandes betalningsmån beräknas enligt följande:

Nettoinkomster 2 500 euro. Från denna summa avdras den sökandes andel:

– 500 euro, hyra
– 40 euro, el
– 5 euro, hemförsäkring
– 605 euro, oundgängliga levnadskostnader
– 214,60 euro, kostnader för barn

= Betalningsmånen blir 1 135,40 euro.

I fråga om gifta par fördelas utgifterna i förhållande till nettoinkomsterna. I exemplet skulle den sökandes andel av de gemensamma utgifterna då ha varit 58,14 %.